当融资租赁公司如雨后春笋般冒出之际，北极贝金融创始人何彬感受到的却是行业拐点已经到来。「融资租赁行业还处于粗放式增长阶段，有些公司可能活得不错，但是行业必将洗牌，未来的玩法也跟现在会有差异。」何彬向《接招》分析行业现状。

　　

　　2015年底，何彬跟其他3位合伙人确定创业项目，他们要从SaaS平台切入，为融资租赁公司提供业务获取——资产生成——资产证券化——资产管理的全流程服务。

　　

　　确定创业方向之际，正值资本寒冬。在没有任何产品的情况下，4位创始团队成员融资过程却相当顺利。从第一次参加路演到最终敲定融资，他们只用了半个月时间。何彬最终获得春泉创投的1200万人民币投资。在这轮融资过程中，何彬还意外收获一员干将，另外一家VC尽管未能投资，但负责项目的资深投资经理却辞职加入北极贝。

　　

　　据何彬介绍，打动春泉创投的是北极贝团队对融资租赁行业的深刻洞悉。他曾经就职于银行、信托、融资租赁等金融子行业的多家机构。2014年，何彬曾作为创始人之一创办过一家专注于融资租赁资产的互联网金融平台。北极贝金融是他第二次创业。他的另外一位合伙人在融资租赁行业一线公司有10年经验。而在科技领域，两位合伙人拥有黑莓总部BI自动化、用友软件数据建模、智能管理软件全流程开发的丰富经验。

　　

　　Q：请简单介绍你们的产品?

　　

　　何彬：北极贝金融分为科技和金融两个板块。

　　

　　在科技板块，以SaaS系统为核心， 协助融资租赁公司提高信息化和自动化水平。通过业务信息化，实现融资租赁业务的信息获取、信息传递、信息处理、业务对接等环节的商业信息自动化;通过流程标准化，对融资租赁业务的各个流程进行分类归纳和模块化处理，实现业务流程标准化、规范化;通过数据平台化，整合并打通内部数据和外部数据，实现数据化决策。

　　

　　在金融板块，以ABS为核心，建立机构间(B2B)融资租赁资产交易平台，提供一站式的资产交易和租赁资产管理服务，并在此基础上延伸各类融资租赁相关的增值服务。北极贝金融为融资租赁公司提供一站式融资服务，实现多层次、多类型的资金获取，也为希望为投资于融资租赁资产的机构提供前期尽职调查、资产评级、日常资产管理、风险监控等基础服务。

　　

　　Q：融资租赁行业蓬勃发展?

　　

　　何彬：最近几年融资租赁公司雨后春笋般出现，从数据上来看，融资租赁行业蓬勃发展，向上趋势非常明显。比如，2007年全国只有不到100家租赁公司，去年年底的时候有4500家，现在已经超过5000家。十年间，行业资产总量从不足300亿增长到5万亿。但是目前行业还处在粗放式发展的阶段，一方面资产质量与信贷资产同质化的现象比较普遍，另一方面，绝大多数融资租赁公司还未达到基于产业深度进行信息化管理的程度。

　　

　　Q：行业的最大问题是什么?

　　

　　何彬：大家做了太多的类信贷业务，所谓的类信贷业务就是说融资租赁公司做的业务跟银行业务严重同质化。资金大部分来自银行，做跟银行同质类产品，这件事不可持续，又缺乏竞争力。

　　

　　这其实更多的是一种监管套利。因为融资租赁行业的监管相对于银行行业来说稍微宽松。正因为以前这种业务太好做了，所以大家做的粗放也就粗放了，也还能活得不错。

　　

　　融资租赁行业的从业人员已经明显感觉到转型的压力，也就是从过去的类信贷业务转型到基于行业专业认识和实体产业深耕的融资租赁业务，从过去简单的人力密集、营销导向型业务，转型为人力与信息化结合的高效运营。

　　

　　Q：资产质量不高的原因是什么?

　　

　　何彬：第一、人才比较缺乏。行业有五千家公司，专业人才却不足，而且人才主要集中在少数公司。

　　

　　第二、产业化运营的深度不够。这是相辅相成的关系，你的管理不够好，业务能力不够强，产业运营的深度不够，产生的资产就非常同质化。拿这种资产去融资，显然没有特别优势。当你改善资产质量以后，融资能力自然增强。

　　

　　Q：如何彻底解决资产严重同质化的问题?

　　

　　何彬：第一、通过信息化手段，实现资产产生环节和资产管理环节的IT化、标准化、模块化、数据化。

　　

　　第二、专注一些细分产业做深耕，专注于资产运营。

　　

　　我们做的事情其实就是在协助租赁公司完成转型，给他们提供一系列的SaaS工具，让他们内部运营更加高效。

　　

　　Q：相比传统的IT系统，你们SaaS的最大吸引力在哪?

　　

　　何彬：融资租赁公司普遍反映目前的IT系统不好用。因为这些系统是软件公司设计的，不是行业内人士开发的。这些系统只是一个管理工具，不具备为融资租赁公司提供综合服务的条件。

　　

　　现在，租赁行业有上千人甚至超过两千人的公司，面临着机构太臃肿、人才缺乏等问题。我们相当于帮他们进行业务流程的再造。比如，在获客、初步判断客户资质、尽调、审批、放款、租后监控等方面进行业务流程的标准化、信息化。

　　

　　我们的系统今年就会延展到融资的功能，要把业务跟融资跟资产管理打通，这是一个业务一体化的系统。你产生资产的时候，我们的工具可以协助融资租赁公司，资产产生以后要融资，我们的工具可以协助融资租赁公司，融资完之后，后续做资产管理，我们的工具依然可以协助融资租赁公司。

　　

　　另外，机构投资者要投资租赁资产，也要知道租赁公司以及租赁资产的运行情况是否良好。

　　

　　Q：如何做风险控制?

　　

　　何彬：我们不替代融资租赁公司和投资机构的风险控制，但是会提供整合数据辅助他们做风控。

　　

　　Q：对接的是哪些类型的资金端?

　　

　　何彬：分为标准化和非标准化两部分。从金额来看，现在操作的更多是ABS(资产证券化)。这类业务的标准化程度更高，能对接的资金面更广，量也更大。因为购买ABS的往往是银行或者其他金融机构的资金，他们的成本也更低。

　　

　　另外一类是做非标准化的融资。这种对接的更多是一些企业的资金，或者互联网金融平台的资金。因为每一类资金对不同类型的资产有自己的偏好。所以，北极贝为资金完成了尽职调查、资产挑选、投后监管等工作，同时又为有竞争力的融资租赁公司拓展了多维度的资金渠道。

　　

　　北极贝希望在资产端做互联网化、信息化，这件事情非常有价值。我们认为融资租赁其实应该为有竞争力的中小企业提供资金支持，引导资金流向实体产业。

　　

　　Q：你们国外有对标的公司吗?

　　

　　何彬：我们更像是融资租赁行业的Ondeck+Greensky。

　　

　　Ondeck 是美国专注于小企业和企业资金匹配的公司，2014年已经上市。他们利用算法快速向中小企业放贷，单笔量不大。优势在于利用大数据进行资产评级及风控，同时提供少许咨询服务。Greensky是美国领先的消费分期贷款供应商，市场上的报道非常少，相关研究只能看到晶能科技和Greensky Credit的在光伏贷款上的报道。他们为客户(主要是家装、建材及其他类)提供信贷管理及运营工具，同时通过社会福利号码(SIN)，关联外部数据，达成风控前置，完成快速的资金匹配。

　　

　　我们与这两家公司的共同点是都提供信贷相关的工具，同时使用SaaS工具提高客户的效率。不同点在于，我们的B端是针对特定的行业，即融资租赁行业。从资金量上来说，我们业务涉及的资金量较大。从资金来源上说，我们的资金来源比较广泛，同时又兼顾融资和BI的业务职能。

　　

　　Q：你们的竞争优势体现在哪里?

　　

　　何彬：第一、我们的核心团队既懂融资租赁行业，也懂科技。

　　

　　第二、我们在资金端、资产端都有一批种子用户。双方有一定的信任基础。

　　

　　第三、我们是这个细分市场的领先者，而且我们会跑的越来越快。

　　

　　北极贝的核心竞争力永远是源源不断地吸引各种人才加入。

　　

　　Q：如何盈利?

　　

　　何彬：我们采取系统免费、服务收费的方式。收入包含四个方面：1)融资的服务;2)获客的服务;3)资产管理;4)附加服务，比如二手设备处置等等。目前我们的融资服务已经开始产生现金流。

　　

　　Q：毛利率高吗?

　　

　　何彬：毛利率最高的领域是在后端的服务。比如，二手设备处置的毛利率非常高。前端融资业务的量很大，但毛利率并不高。我们把基础设置和体系搭建好之后，开始做高毛利的事情。创业早期，IT开发花钱很多，因为有春泉创投的支持，所以我们可以去进行中长期的布局。

　　

　　Q：如果可以修改创业以来的一次决策，最想修改哪一个?

　　

　　何彬：尽早招兵买马，可以跑得更快。

　　

　　Q：如果可以采访一位创业者你最想采访谁?想问什么问题?

　　

　　何彬：特斯拉创始人埃隆·马斯克。想问他，你想让这个世界变成什么样子?

　　

　　文章来源：太原晚报