大数据在设备融资租赁行业的应用


编辑:sea_yzj 发布时间:2019-10-25


  当下,融资租赁企业正面临激烈的市场竞争和转型升级的挑战,迅速了解市场趋势、及时发现客户需求、简洁高效的解决方案对企业的生存发展具有非常重要的意义。
  
  大数据在融资租赁行业的应用越来越普遍,并将在增加股东价值、提升客户满意度、评估潜在的市场机会、开发新的产品与服务、保持竞争优势等方面对融资租赁企业产生重大影响。
  
  利用大数据已经是一个全球性的趋势,融资租赁企业应当高度重视并尽早投资。对大数据方面的投资意味着首先要识别通过运用大数据可以实现的公司目标,然后选择需要分析的数据类型和分析方法,并建立和完善处理数据所需的基础设施。对大数据的成功运用取决于公司整体的推动与协调,包括信息技术人员、数据分析人员和业务负责人等,特别重要的是需要有远见的企业管理层,能够在推动企业广泛采用大数据方面发挥关键作用,进而促进企业有形价值的不断实现。
  
  大数据目前在设备融资租赁中的应用
  
  在信用评分方面的预测分析
  
  预测分析(PA)是大数据的引擎,通过分析大量的数据帮助企业更好地管理风险、改善运营、提高利润,以及帮助企业做出更有洞察力的决策。PA和传统决策之间的一个关键区别是所考虑信息的本质不同,例如,财务报表分析通过回顾过去已经发生了什么,所以导致决策往往是对过去的反应,而PA则是帮助管理层展望和评估如何处理未来的事件,如预期的客户行为等。
  
  大数据在预测分析方面具有广泛的应用,通过对结构化以及非结构化数据的分析来提升预测能力和实现多种类型在线资源的发掘。
  
  设备租赁与金融基金会曾经对PA在融资租赁行业的信用评分、残值管理和投资组合管理等三个方面的应用进行了一项研究。研究发现,PA在信用评分方面的应用最为广泛,很多公司通过PA建立了信用风险模型,并利用贷款申请信息来预测贷款损失的风险。随着时间的推移,这些模型不断得到完善,并在信贷决策中扮演着重要的角色。事实上,如果今天的消费信贷行业没有信用风险模型进行相关的预测分析,正常的信贷管理工作就无法进行下去。在大规模的信贷业务中利用PA进行信用评分,在准确性和效率方面都优于人工的判断,因此,在当今的信贷行业中,任何一家不使用PA进行信用评分的公司都会处于明显的竞争劣势。
  
  大数据大蓝图
  
  为了解大多数设备融资租赁公司的领导者目前如何看待大数据及其潜在应用,我们与多个公司的CEO、CIO、COO和部门负责人进行了交谈。受访者对大数据的定义各不相同,有人认为它是针对社交媒体或其他非结构化数据产生的客户数据,也有人认为它是高容量、多种类的数据,还有人认为它是一种分析大容量数据的技术,实际上这些都是大数据的表现。大部分受访者表示有兴趣继续关注大数据的应用;也有部分受访者表示对大数据没有强烈需求。
  
  此外,他们还被问及未来的投资计划以及如何理解大数据帮助他们提升业务发展水平等问题,由于受访者的业务目标、职务和业务重点领域不同,在投资金额、采用何种数据和分析形势以及可能产生的收益等方面也同样存在很大的差异。
  
  业务活动的频率以及处理结构化和非结构化数据的需求每天都在增加,为了保持竞争优势并适应跨地区不断变化的监管环境,企业需要访问可靠的数据库以洞察业务的发展变化。通过进一步交流,受访者认为在设备融资租赁行业运用大数据能够为实现关键业务目标带来的好处,包括快速增长的数据源(如点击量、移动应用和社交媒体),数据生成速度和多样性的指数增长,满足为发掘新的业务机遇所产生的对存储、分析和使用非结构化数据的需求,增强的创新能力和不断提高的灵敏性和盈利能力,以及为获得更大的竞争优势对实时数据分析的需要等。
  
  设备租赁与金融基金会认为对大数据的认知度、应用程度以及大数据潜在价值的实现会因以下多个因素而存在差异。
  
  商业目标:不同的组织和管理层有不同的商业目标,包括业务规模的增长和决策能力及盈利水平的提升。
  
  数据的可用性:数据的类型、数量、变化频率等方面的特征有助于确定企业对大数据及其应用的需求。
  
  决策者的角色和业务重点:他们对大数据的需求因业务职能的差异而不同,IT和业务部门的领导者需要合作来确定大数据的需求。
  
  组织特征:公司规模、收益、净收入、业务运营规模(办公室数量/地理位置)、业务增长、IT预算和可自由支配支出在决定大数据投资计划方面发挥着重要作用。
  
  大数据在设备融资租赁业的未来发展
  
  一旦设备融资租赁公司确定了业务目标、数据可用性和技术前景,就可以与供应商合作,将大数据和公司现有的技术基础设施和数据库进行融合。大数据作为一个有效的平台,可以在多个层面助力企业发展。


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