湖北出台首部金融地方性法规!擅自设立地方金融组织最高罚500万


编辑:sea_yzj 发布时间:2021-04-07


  来源 | 湖北省地方金融监督管理局
  
  
  
  4月2日下午,湖北省十三届人大常委会第二十二次会议表决通过《湖北省地方金融条例》(以下简称“《条例》”),自2021年7月1日起施行。
  
  《条例》共7章55条,就地方金融组织、地方金融发展与服务实体经济、风险防范与处置、监督管理、法律责任等方面作出详细规定,将为我省进一步加强地方金融监督管理,维护金融消费者的合法权益,防范和化解金融风险,促进地方金融健康发展,发挥金融服务经济与社会的作用,提供有力保障。
  
  《条例》明确,地方金融组织包括依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等。这些地方金融组织应当加强公司治理,建立健全金融消费者适当性制度,不得向金融消费者推介与其自身需求、风险承受能力等不相符合的金融产品和服务,不得违反金融消费者意愿捆绑搭售产品、服务或附加其他不合理条件。开展业务宣传时,披露的信息应当真实、准确、完整并充分提示风险,不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。同时,应当加强消费者个人信息的保护,建立健全投诉处理机制,妥善处理争议。
  
  金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。《条例》要求,县级以上人民政府应当引导金融要素投向重点产业、重点项目和重点领域,建立健全政府、金融机构、地方金融组织与企业的协调、对接机制,强化金融服务功能,逐步健全适应实体经济发展需求的金融支持体系。要制定符合本地区县域经济发展的普惠金融支持措施,通过财政贴息、设立纾困基金等方式,引导金融机构、地方金融组织加强对小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体的金融服务。要推动建立政府性融资担保体系,扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模。
  
  《条例》还对地方金融风险防范与处置、监督管理作出规定。比如,要求开展互联网金融业务的机构,应当遵守国家有关规定,严格控制风险;设计、制作、代理、发布金融类广告,应当依法查验发布企业的业务资质和相关证明文件,核对广告内容;省地方金融监督管理部门应当建立地方金融组织及其从业人员的信用档案;被列入严重失信主体名单的地方金融组织将被实施联合惩戒,等等。在法律责任方面,《条例》规定,未经批准擅自设立地方金融组织,或者从事、变相从事地方金融业务活动的,最高将处500万元罚款。未按照规定向金融消费者如实提示风险、披露相关信息,或者违反金融消费者意愿捆绑搭售产品、服务的,将被责令限期改正,逾期未改正的将被处以5万元以上20万元以下的罚款。
  
  《条例》全文如下:
  
  湖北省地方金融条例
  
  (2021年4月2日湖北省第十三届人民代表大会常务委员会 第二十二次会议通过)
  
  目 录
  
  第一章 总  则
  
  第二章 地方金融组织
  
  第三章  地方金融发展与服务实体经济
  
  第四章 风险防范与处置
  
  第五章  监督管理
  
  第六章  法律责任
  
  第七章 附  则
  
  第一章  总 则
  
  第一条  为了加强地方金融监督管理,维护金融消费者的合法权益,防范和化解金融风险,促进地方金融健康发展,发挥金融服务经济与社会的作用,根据有关法律、行政法规,结合本省实际,制定本条例。
  
  第二条  本条例适用于本省行政区域内地方金融组织及其活动的监督管理、地方金融的发展与服务以及风险防范与处置。本条例所称地方金融组织,是指依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和国务院授权地方人民政府监督管理的从事金融业务活动的其他组织及其分支机构。本条例所称地方金融监督管理部门,是指县级以上人民政府设立的地方金融监督管理局(地方金融工作局)或者承担相应监督管理职责的政府有关部门。
  
  第三条  地方金融工作应当坚持党的领导,遵循依法依规、包容审慎、分类监管、创新发展的原则,坚持促进发展与防范风险相结合,推动金融服务经济高质量发展。
  
  第四条  省人民政府应当加强对地方金融工作的组织领导,建立健全地方金融工作议事协调机制和监督管理体系,依法履行地方金融监督管理、风险防范与处置责任,统筹地方金融改革发展稳定重大事项,协调解决地方金融工作中的重大问题。省金融工作议事协调机制应当在地方金融发展与服务、地方金融监督管理、风险处置、信息共享和金融消费者权益保护等方面,加强与国务院金融稳定发展委员会办公室地方协调机制的协作与配合。市(州)、县(市、区)人民政府依照属地管理、分级负责原则,做好本行政区域内地方金融工作,加强地方金融监督管理能力和队伍建设,承担属地金融风险防范与处置、地方金融发展与服务等职责。


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