唐总观点:如何降低信息不对称带来的违约概率?


编辑:超级管理员 / 发布时间:2023-10-23 / 阅读:330

来源 | 上证报

作者 | 唐天博(平安点创国际融资租赁有限公司副总经理)

唐天博:融资租赁公司的融资租赁产品在解决医院资金+设备需求的同时,还可以提供额外如咨询、规划等服务;客户可以更深层次的体会到“金融+产业”的作用,在推动业态不断发展的进程中有着积极影响。


融资租赁如何服务医疗产业?唐天博总结了四个着力点!


作为一名深耕医疗产业的租赁行业风控人,平安点创副总经理唐天博以专业见长,成功荣获首届“上海市融资租赁行业青年英才”。


通过累积的专业能力触发风控视角,指导公司凭借自身产业金融的优势定位主动帮助客户实现产业对接、市场对接,利用自身资源提供运营管理、设备管理、技术升级、扩建改建等项目咨询,跳出仅仅赚取利差的桎梏。


“这是一份沉甸甸的荣誉,也是鞭策自身站在新起点再攀高峰的动力,希望依托自身能力,以专业价值回馈社会、响应国家服务实体经济的号召。”唐天博说。


在租赁行业工作了十余年,他见证了租赁行业飞速发展的历程:一方面看到行业规模不断扩张,业务领域不断开拓,业务模式不断创新,融资租赁作为支持实体经济的重要金融媒介,也充分发挥了其行业优势作用。另一方面也感受到租赁行业从“野蛮生长”到逐步规范经营的过程,这虽然会带来一些合规方面的挑战,但更多的是能看到行业发展的美好前景。


唐天博笃信:有法可依、有矩可循,方能在业务发展前行过程中一步一个脚印,脚踏实地迈好每一步。



1、用量化思维推动行业风控升级



一直以来,唐天博主要致力于在医疗租赁的细分领域中持续深耕,努力打造一支具有强大战斗力的专业队伍。


在专业能力建设方面,为尽量避免租赁业务受医疗行业政策变化影响,他所分管的风控条线结合医疗租赁向产业深耕的战略方向,在1年内完成了6次评审方法论的更新,有效降低金融风险。向民营医院行业输出方法论,作为行业的风控管理先驱,深耕细分专科市场,建设五大类14小类客群评估体系,客群覆盖度达到市场总客户类型的85%,填补了行业部分领域的空白,推动风控升级,降低信息不对称带来的违约概率,提升行业信用资产质量的稳步提升。


依托于量化思维,唐天博持续探索如何有效运用量化的数据和方法解决问题,推动融资租赁风控管理体系智能化、线上化。


在贷前评审方面,积极推进评审方法产融结合,深入应用医疗、金融两大行业数据,建立医保地图、民营医院经营分层模型等评审数据及策略库;贷中审核环节,推进系统自动化,在近3年的时间里,已实现90%以上的系统自动化功能;贷后管理方面,上线资产标签化系统,实现系统自动触发预警、监控、重大事项的全流程管理;匹配风险成因,对数据进行风险迁移统计,研究客群质量变迁、客群高危区域预警。


“以上提升工具不仅为已经进入细分行业内的同行者提供建议参考,其高度的适用性和底层设计也可在融资租赁其他业务领域进行推广,协助融资租赁进行产业风控升级。”唐天博说。



2、融资租赁服务医疗产业的四个“着力点”



近年来,国家层面出台的各类政策中明确,提升以公立为主体的医疗行业及健康保障体系建设是国家的重要战略,规范行业发展是医疗产业发展的核心事项,同时明确要并行加速推进药品器械自主创新道路、完善医疗器械全生命周期监管。


身处于一家深耕医疗产业的专业融资租赁公司,唐天博对于如何依托于集团大医疗健康生态圈,通过金融手段来提升各类健康卫生机构的服务能力;如何推动该领域发展与改革,实现健康产业金融服务资源全整合;如何更好地达成服务实体经济的战略目标这一些列问题,通过多年的经验积累与实践,总结出融资租赁促进医疗产业发展的四个着力点:


一是通过融资租赁地域投放支持中西部地区公立医院高质量发展,促进医疗服务均衡化发展。加快提高卫生健康供给质量和服务水平是增进人民健康福祉的根本要求、是公立医院改革发展的必然选择。融资租赁作为匹配医院经营特点的重要融资方式,因其操作便捷、融资期限长等诸多优势,已经成为支持中西部公立医院发展的重要力量,为加快医院引入设备、提升基础设施等方面提供了大量支持,有利于推进了全国医疗服务均衡化发展。


二是通过设备投放及资金补充促进各类民营医疗机构发展,尤其是支持中小型民营医疗机构成长。支持民营医疗健康有序发展是当前国家重要的政策导向。在国家鼓励社会办医的背景下,我国民营医疗服务市场发展迅速,并引发民营医疗机构大量的融资需求。融资租赁公司作为专注服务实体的专业金融机构,基于自身专业优势,通过大力发展普惠金融业务,有利地支持了中小型民营医疗机构发展。


三是支持医药工业企业创新发展,服务药品器械国产替代。融资租赁公司以专业化发展为导向,深耕医药工业领域,能够基于专业风控为医药工业企业提供定制化的金融服务和产品,还可以积极通过线上线下相结合“一站式”服务,设计直+回组合租赁、企业家个人增信融资等方式,将创新药械企业的高端人才、专业知识产权和科技成果等企业核心能力形成企业“信用额度” ,助力国产创新医药、医疗器械企业发展。


四是推动医药流通企业提质增效,助力流通领域发展升级。长期以来,药品器械流通企业基本处于相对弱势地位,公立医院和药品及器械生产商两头挤压流通企业的生存空间,一方面规模型医药流通企业有提升份额,加速行业整合的需求,另一方面身处在医院和厂商之间的医药流通企业从数量上看,依然是中小微企业居多。融资租赁公司基于专注产业和具体业务场景的专业优势,积极创新产品和服务,开发设计基于具体流通场景的产业链融资方案,支持中小流通企业提质增效,加速发展。



3、从一个案例说起



“对于以上的推进方向,我也在平时的工作中加以检验和论证,不断优化,并已有多个成熟案例。”唐天博说。


他分享了其经手的一个项目:某医院长期以来在当地康复领域处于领先地位,但受限于经营面积及床位数有限,医院的发展受到一定限制,故医院计划进行一次大规模扩建。而在院区扩建中发现,新建的床位超出了康复客源的饱和容量,会存在较多空置的情况,需要新建科室。得知了医院的需求后,我们用专业的风控方法论对客情进行研判,通过对医院自身的资金承载能力、未来盈利预期、设备投入产出比、设备使用率进行综合分析,结合丰富的产业经验,给出了引进当地著名公立医院肿瘤及介入科专家进行新科室建设的建议,并提出了“DSA+核磁+其他”的先头设备方案,待科室成熟后逐步进行设备完善。在“金融+设备+服务”赋能方案下,与医院达成了设备战略合作。医院在引进设备、开设肿瘤及介入科后,过剩的病床得到了大大的缓解;收入得到了翻倍提升,同时医院在新科室的逐步适应及成熟后,开始规划肿瘤及介入科设备完善计划,医院目前已进入良性循环,有潜力在远期成为综合性医院。


唐天博说,从这个案例中可以看出,融资租赁公司的融资租赁产品在解决医院资金+设备需求的同时,还可以提供额外如咨询、规划等服务;客户可以更深层次的体会到“金融+产业”的作用,在推动业态不断发展的进程中有着积极影响。


回归融资租赁业务本源,唐天博认为,唯一不变的就是变化本身,“海纳百川,追求卓越,开明睿智,大气谦和”。




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