专访江苏金租监事长张义勤:实践证明,租赁能为国民经济发挥独特功能


编辑:超级管理员 / 发布时间:2023-11-25 / 阅读:371

一部江苏金租的发展史,就是一部中国金融租赁行业探索与银行错位竞争,实现由弱到强的发展史。

近年来,江苏金租被普遍视为是金租行业的标杆。半年报显示,截至2023年6月末,江苏金租资产规模达1170亿元,上半年实现净利润13亿元,同比增长11.5%,不良融资租赁资产率仅为0.9%。

11月3日的一个下午,我们在江苏金租办公大楼,专访了江苏金租监事长张义勤先生。初见张义勤,温和而亲切,一番详谈之后,他对租赁,对管理的理解,让人由生敬佩。接触越深,愈发觉得相见恨晚。

张义勤的全部职业生涯在江苏金租度过,同时他也是了解金租行业四十年发展史的一扇宝贵窗口。从1984年7月入职中租公司江苏代理部(江苏金租前身),至今已有近40年,张义勤从业务员干起,历任部门负责人、公司副总经理等职。2012至2023年间,张义勤出任江苏金租总经理一职,这期间江苏金租迅速蝶变为行业的榜样。放眼全国,张义勤是唯一一位自始至终都专注租赁的行业元老。

谈起租赁,张义勤娓娓道来,感慨万千。

“江苏金租,包括我自己的职业生涯,都是伴随着我国租赁业的发展一路走过来的。”他还曾经有过这样一段文字抚今追昔,“那年月,干事业没有白天黑夜之分,只要是工作需要,我都以饱满的热情去完成,现在想起来,仍然感到浑身上下热气腾腾。”

这份热气腾腾的工作状态,一直保持至今。对租赁本质和规律的认识,也在实践中磨砺得精准且独到。

“租赁诞生于企业对设备融资的需求,这也是租赁区别于其他融资工具的差异化、专业化价值所在。”张义勤表示,“以设备租赁为抓手服务实体经济”是租赁人应当永远坚持的初心。

与此同时,国际视野还确保了张义勤对租赁的思考一直处在行业前沿。

“欧洲的租赁公司已经提出租赁的‘服务化’,当代客户的需求既不是资金也不是设备,而是‘服务’”。在张义勤看来,重要的是打通和建设设备服务生态圈。租赁公司牵头,以设备为中心,与其他专业第三方合作,为客户提供设备的使用价值。




竞争力论坛:张总,您好,了解到您从1984年便进入租赁行业,至今,已沉浸行业近四十载。40年里,您作为江苏金租的创始者之一,长期担任公司总经理、执行董事,带领公司从白手起家到现在的行业前列。想请您谈一谈江苏金租这一路的变革发展。


张义勤:可以说,江苏金租,包括我自己的职业生涯,都是伴随着我国租赁业的发展一路走过来的。改革开放初期,国家急需国外资金和先进设备,当时的国家副主席荣毅仁先生提出引进融资租赁业务。


1981年,中信公司与原国家物资部共同设立了我国第一家全国性的租赁公司——中国租赁有限公司。1984年我从学校毕业,加入了中租公司江苏代理部。此后,在代理部的基础上,我参与筹建江苏省租赁公司(江苏金租前身)。1985年,江苏省租赁公司诞生在租借来的江苏省物资局一间小办公室里,我们也开始了白手起家、徒手创业的旅途。1988年公司取得人民银行颁发的金融许可证,正式成为一家金融机构。上世纪八九十年代,租赁还是个崭新的领域,我们一点点探索,一步步发展,从租赁一辆汽车到企业的生产流水线设备,慢慢做出了业绩。到1993年,公司资产规模首次突破了1亿大关。1997年,面对亚洲金融危机,公司沉着应对,坚守合理的经营格局和市场定位,为后续成长夯实了基础。


2002年,公司迎来了重要发展机遇,按照中国人民银行《金融租赁公司管理办法》的要求,江苏交通控股有限公司对公司进行重组,我们满怀信心地踏上了二次创业之路,向现代金融企业迈进。为了实现专业化发展,公司一头抓改革——推进三项制度改革激发人才活力,一头找市场——聚焦“中小、民生”,实现差异化竞争,到2007年公司在印刷包装、医疗、教育等市场中都占据了领先地位。2011年,公司通过转型升级探索出一条差异化、特色化的发展道路,成功打造了“服务中小、服务民生、服务三农”的品牌形象。同一时期,公司从2008年开始启动混合所有制改革,先后引入了南京银行、国际金融公司、中信产业基金、法国巴黎银行租赁集团等国内外一流投资人,到2014年公司从有限责任公司整体变更为股份有限公司,行业影响力和社会影响力不断扩大。2017年,公司实施“转型+增长”双链驱动战略,加快向小微租赁、厂商租赁等专业化方向转型。


2018年,公司在上海证券交易所上市,成为全国首家登录A股主板的金融租赁公司。上市五年来,公司在复杂环境下不断增强市场竞争力,资产规模连续快速增长,2022年突破1000亿元,利润规模实现翻一番,盈利能力位于行业前列。2022年,我们又提出了“零售+科技”双领先战略,力争打造国际一流的设备租赁服务商。


近40年来,我见证了公司由小到大,由弱变强,从一穷二白到行业前列,从单一市场到10大板块、60个细分行业,从仅有3名员工到500多名高学历、年轻化、有战斗力的员工队伍,取得了令人欣喜的变化和成就。我也有幸在江苏金租这个平台上实现了人生价值,找到了奋斗的方向。


展望未来,不管环境如何变化,不变的是我们服务中小、服务民生、服务三农的初心,不变的是我们对客户满意的追求。我们将始终保持韧性,迎接挑战,继续走出一条激荡人心的苏租之路。


竞争力论坛:当下,江苏金租相继走出了“零售+科技”“厂商+区域”等特色苏租之路,涉及10大板块60多个细分市场,厂商租赁、中小微已成为江苏金租亮眼的名片,结合公司自身发展,请问张总您对公司大力发展厂商租赁、普惠业务的战略布局有何看法?以及有什么苏租经验可以分享给同业。


张义勤:金融租赁的特点是“融资”与“融物”相结合,正是租赁物这一特殊载体,赋予了金融租赁更加贴近实体经济的差异化优势。服务实体经济、服务中小微企业是江苏金租的立身之本,在公司发展的过程中,我们不断寻找差异化路径、培育专业化水平,沉下身、弯下腰,切实服务好中小微企业。


公司在中小微业务上“先试先行”,与银行和同业实现错位竞争。大多数租赁同行,有的背靠银行,资金成本优势显著;有的背靠大型国企或大型制造业,产业优势突出,因此许多大型金融租赁公司选择做飞机、船舶等大体量融资租赁。为了实现差异化竞争,公司进一步聚焦“中小”特色,也即银行等金融机构“不能做的”和“不想做的”业务。所谓“不能做的”,指对设备的专业服务能力,包括为客户提供设备选型、维护、回收、处置等一系列服务。而所谓“不想做的”,就是单笔融资金额小、项目数量多、风险相对高的中小微项目。在差异化竞争策略指引下,公司很早在医疗、印刷、教育三大行业形成了较强的竞争优势,其业务规模和竞争力均居国内同业前列,为下一步发展打下了坚实的基础。


随着供给侧结构性改革持续深化,公司主动作为,以专业化转型驱动中小微业务发展。以“转型+增长”战略为引领,江苏金租不断提高产业理解、设备管理、风险防控等能力,在国内率先打造了“厂商租赁”、“零售金融”等特色品牌。一方面是借助厂商的销售渠道、技术实力等优势,公司打开市场空间,为中小微企业引入国内外先进设备的同时,也促进了自身的专业化发展。公司与GE、飞利浦、戴尔、凯斯纽荷兰等2000多家世界500强及国内龙头厂商、经销商建立了战略合作。另一方面,我们积极布局多元市场,下沉中小微集聚区域,贴近客户需求,并更及时的控制和处置风险。公司先后组建了苏州、南通、无锡等属地业务团队,区域小微从探索走向规模化发展,业务范围扩大到能源环保、交通运输、工业装备、工程机械、农业机械、信息科技等数十个细分市场。截止目前,公司已成为一家拥有十万量级客户、百万量级设备、千亿资产规模的企业。


当下,面对经济结构调整和行业转型机遇,公司提出“零售+科技”双领先战略,以金融科技为抓手,沿着零售方向深化转型,创新中小微金融服务。公司自主开发了10个“乐租”系列APP,中小微承租人、厂商经销商、客户经理打造专属移动营销平台。客户在APP上即可完成身份验证、项目申报、征信查询、流程跟进、签署合同等操作。同时,公司研发自动决策、电子合同、电子签章、图像识别等专业功能,把项目评审从2-3天提速到7秒,把合同签署从3-5天加快到14秒,把审核放款从1-2天压缩到55秒。此外,公司接入人民银行企业、个人征信系统和中登系统,引入工商、公安、司法等外部数据,增强了中小微业务自动决策、租后预警的及时性和准确性。


未来,公司将始终以服务实体经济和中小微企业为己任,积极探索中小微普惠金融业务方向,以专业化擦亮公司“小微租赁”的金字招牌,打造国际领先的设备租赁服务商。


竞争力论坛:在监管趋严的政策环境下,今年以来,严禁开展非设备类售后回租、提升直接租赁业务占比、控制售后回租比例等监管要求陆续传达,这对行业发展来说,有着不小的影响,或者说,在推动行业重塑,对此,您有何看法?江苏金租又在做怎样的响应?


张义勤:监管部门长期强调,金融租赁公司要立足于自身的市场定位和功能定位,摒弃“办银行”“类信贷”思维,走专业化差异化的高质量发展道路。我们非常认同和支持监管部门的意见。基于我们对国际租赁业的持续观察和自身的实践,我们感到租赁必须融入实体经济,必须立足于设备,才能找到自身存在的价值。为此,我们经过了长期的实践和探索,也更加坚定了公司立足租赁本源、迈向高质量发展道路的信心和决心。


一方面,江苏金租顺应国家战略和监管导向,主动做好前瞻性谋划,积极求变、主动应变。我们用愈发清晰的业务定位,与中小、三农、民生领域的客户相伴成长,倾力支持先进制造业、战略新兴领域、“专精特新”中小企业、农业现代化、交建基础设施等实体经济重点领域的客户伙伴;我们不断扩大国际合作,帮助中国企业引入更多先进设备,探索与“一带一路”、“海洋强国”等战略相关的国际市场,积极开展跨境船舶租赁业务,助力国际国内“双循环”;我们聚焦“双碳”目标,持续深耕绿色能源、绿色交通、节能环保等绿色产业领域,实现经济效益、社会效益、环境效益的“三赢”。另一方面,公司切实加强金融风险的防控化解,完善风险管理和内控合规体系,加强数据治理,夯实风险防控基石。一是构建有租赁特色的风险防控体系。公司融合租赁与小微企业特点,打造“租赁物+承租人+厂商”的立体风险防控体系,强化对小微企业风险识别能力,通过发挥租赁物的风险缓释作用,开展具备较好保值性和流动性的设备租赁,在风险可控前提下降低准入门槛和增信要求。


二是全面提升租后管理水平,搭建“智能租后管理平台”。通过整合租赁物远程监控、租后变更审批、租后材料回收及归档、资产处置、数据统计、对外报送等功能,对租后全流程信息进行管理、整合、分析,为后续风险处置提供有力的数据支撑。此外,打造聚合各类信息查询路径的统一集成平台——“智管万物”,根据不同行业的设备特征,开发“车易查”、“船易行”、“光易测”、“工易感”四大系统,分别实现对汽车、船舶、光伏设备以及工业设备的运营状况与地理位置的远程动态监控。


竞争力论坛:40年里,您见证并亲历了租赁行业的萌芽期、发展期、繁荣期,再到眼下重要的转型期,对于行业的认识也必然是独到且有深度的,回看这数十载,您对租赁于国民经济的发展贡献作何评价?


张义勤:金融是实体经济的血脉。金融租赁作为连接金融和实体经济的特殊纽带,具有融资与融物的双重特性,以设备为载体,以融物代替融资,起到直观的“输血活脉”效果。我国租赁业几十年来的实践证明,租赁能够为国民经济发展发挥独特功能。


一是促进产融结合,推动产业升级。金融租赁作为与产业深度融合的金融工具,可以使承租人使用较少的资金引进设备,对实体经济而言,有利实体企业盘活存量资产,帮助企业转移消化过剩产能,改善企业流动性、提高风险抵御能力,增强融资和设备改造升级能力,助力国家产业结构调整转型升级。此外,金融租赁顺应国家战略导向,侧重支持先进、高端产业和国家扶持的战略产业,有效引导资源在重点和新兴产业间进行配置,避免资金流入产能过剩和落后领域,持续推动整个宏观经济结构的优化。


二是把先进设备“引进来”,助力中国制造“走出去”。金融租赁通过从国外采购先进设备,直接拉动进口的同时,也为中国企业带来了高端设备,提升国内技术装备水平,支持实体经济高质量发展。此外,在“一带一路”等战略背景下,金融租赁护航中国制造业,助力优势产能“走出去”得以进入加速期。我国金融租赁企业已经在飞机、船舶、设备出口方面进行了大量有益尝试,积极服务国家高端制造“走出去”,帮助中国企业参与国际竞争。


三是精准破解中小微企业融资难点。欧洲70%以上的中小微企业都使用过融资租赁。我国中小微企业是振兴实体经济的主力军和生力军,但通常由于资产不清晰、业务不稳定、管理不规范、信用程度低和缺乏抵押资产等问题,较难获得融资。但金融租赁相比于银行信贷,在中小微企业引进设备、技术更新方面拥有天然的优势,可以进一步降低企业融资成本,为企业进行设备更新、扩大产能提供帮助。


竞争力论坛:我们常说,要不忘初心,这话无论对于我们个人成长,还是对于行业发展,都是很重要的,万里征途中,初心是我们立足之本,也是动力源泉。处于当下的转型节点,您认为咱们租赁行业需要坚定的初心是什么?以及对行业下一阶段的发展,您又有何思考?


张义勤:从租赁业发展历史看,租赁诞生于企业对设备融资的需求,这也是租赁区别于其他融资工具的差异化、专业化价值所在。我认为,“以设备租赁为抓手服务实体经济”是租赁人应当永远坚持的初心。具体的说:


一是要深度融入实体经济。设备是实体经济运行的重要载体,租赁公司要扎根到实体经济各行各业,研究产业运行规律和特点,寻找其中适合的设备作为租赁服务的对象。二是要钻研设备流通场景。设备的生命周期很长,从原材料采购、生产制造、存储、运输、交付、使用、升级更新到回收翻新等等,都有租赁服务的机遇。三是打通和建设设备服务生态圈。欧洲的租赁公司已经提出租赁的“服务化”,当代客户的需求既不是资金也不是设备,而是“服务”。租赁公司牵头,以设备为中心,与其他专业第三方合作,为客户提供设备的使用价值。


当前,绿色经济、数字经济及智能制造正在蓬勃发展,其中孕育着巨大的设备更新、服务及资金需求,我相信租赁公司只要围绕构建新发展格局和国家重大战略需要,增强“融物”属性,突出金融租赁特色功能,租赁行业一定具有广阔的前景和机遇。


竞争力论坛:您在租赁行业从事四十载,将青春、热血、拼搏都献给了这个行业,这样的热爱、坚持无不为之让人动容,更是钦佩。在您身上,诠释并践行了租赁人身上的“工匠精神”,如果用几个词来概括形容您这一路,您会用哪几个词?作为长者、前辈,您对初入租赁或者即将步入行业的新人来说,又有什么寄托?


张义勤:四十年,在时间的长河中只是短短一瞬,但对于我和公司来说,却是一段不凡的路程。


这一路,我们不断“追逐变化”。紧跟中国租赁业成长的速度,坚定专业化、差异化、特色化发展,率先战略转型、求索改革创新、拥抱科技趋势、成功首发上市……持续探索了苏租模式的道路,坚定追逐着“百年老店”的梦想。


这一路,我们与客户“相伴成长”。我们陪着并见证着超20万家中小、民生、三农领域的客户朋友,由小变大,共同成长;我们陪伴各大国际、国内龙头厂商、经销商,创新服务方式、刷新服务效率,创造更多价值。


这一路,我们全体苏租人“接续奋斗”。一代又一代苏租人脚踏实地、披荆斩棘,一次次从危机中走过、努力寻找方向,实现自我突破。我也更欣喜地看到,一代又一代苏租人在薪火相传中,发扬苏租精神,彰显苏租品格。


我相信,不论是当下还是未来,江苏金租都将以创业者的姿态,心怀梦想,鼎力前行。我也相信并祝福,那些所有为中国租赁业发展而不懈努力的奋斗者们,不负芳华,一路生花!


来源:全球租赁业竞争力论坛

作者:聂伟柱、张翔 




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