搞懂融资租赁保证金,这篇文章就够了


编辑:sea_yzj 发布时间:2020-08-17


  来源 | 汇商金律(ID:AuseryLaw)
  
  作者 | 杜长明|律师
  
  目 录
  
  一、租赁保证金
  
  二、租赁保证金的合规
  
  三、租赁保证金的性质
  
  四、租赁保证金的比例
  
  五、租赁保证金的支付
  
  六、租赁保证金与套路贷
  
  01
  
  租赁保证金
  
  一、历史来源
  
  “租赁保证金”一词最早来自1991年7月23日的《中国人民建设银行房地产信贷部管理暂行规定》,及同年《国务院办公厅转发国务院住房制度改革领导小组关于全国推进城镇住房制度改革意见的通知》中的规定,是作为住房租赁保证金来使用的。
  
  2013年商务部《融资租赁企业监督管理办法》中使用:“接受租赁保证金”一语,作为融资租赁企业的业务范围之一。
  
  2014年银监会《金融租赁公司管理办法》中使用:“接受承租人的租赁保证金”一语,作为金融租赁公司的业务范围之一。随后很多金融公司变更了经营范围(见本节下方示例)
  
  2020年5月银保监会《融资租赁公司监督管理暂行办法》中使用“接受租赁保证金”一语,作为融资租赁公司的业务范围之一。此语延用了商务部的原监管办法中的用语。
  
  中国银监会关于中国外贸金融租赁有限公司调整业务范围和修改公司章程的批复
  
  银监复[2014]475号
  
  中国外贸金融租赁有限公司:
  
  《中国外贸金融租赁有限公司关于调整业务范围和修改公司章程的请示》(中外金租〔2014〕15号)收悉。经审核,现批复如下:
  
  一、批准你公司变更业务范围,核准你公司本外币业务范围如下:
  
  (一)融资租赁业务;
  
  (二)转让和受让融资租赁资产;
  
  (三)固定收益类证券投资业务;
  
  (四)接受承租人的租赁保证金;
  
  (五)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;
  
  (六)同业拆借;
  
  (七)向金融机构借款;
  
  (八)境外借款;
  
  (九)租赁物变卖及处理业务;
  
  (十)经济咨询。
  
  二、核准你公司修改后的章程。
  
  三、此文可在你公司营业场所公示以及在办理业务和签署商业文件时使用。
  
  你公司应自批复之日起6个月内完成工商登记变更等有关法定手续,并向银监会报告。
  
  2014年7月14日
  
  02
  
  租赁保证金的合规
  
  一、收取对象
  
  1、承租人
  
  一般而言,由承租人支付租赁保证金,也可以由其委托第三方代付。
  
  2、转租赁的转让方
  
  在转租赁中,出租人可以向其他转让方(出租人)收取租赁保证金。故此,商租监督办法中的用语是“接受租赁保证金”,而没有沿用银保监会2014年金租监管办法中的:“接受承租人租赁保证金”。
  
  二、经营范围
  
  1、增加经营范围
  
  依2013年银监会的金租管理办法,和银监会的批复,银监会将“向承租人收取租赁保证金”作为一项经营范围。
  
  依2020年银保监会的非金租公司管理办法,参考金租公司的做法,应增加非金租公司的经营范围:“接受租赁保证金”
  
  (以前业内简称:“商租公司”,因为以前归商务部管,所以简称商租,现在这个简称不能再用了,此文暂时简称:“非金租公司”)
  
  金租公司变更经营范围,需要先由银监会审批,后去工商行政机关备案。非金租公司无此前置审批程序。
  
  2、修改章程
  
  增加经营范围需要召开股东会、修改章程,报工商行政机关办理经营范围变更。
  
  三、经营融资租赁业务
  
  融资租赁公司只有在经营融资租赁业务时,才有权收取租赁保证金,如果融资租赁合同被认定为借贷或无效,则融资租赁公司无权收取租赁保证金。
  


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