昆仑金融租赁董事长桂王来:产业系金融租赁的高质量发展


编辑:admin / 发布时间:2022-04-12 / 阅读:1706

  来源 | 中国金融杂志
  
  作者 | 昆仑金融租赁董事长桂王来
  
  作为我国多层次金融服务体系的重要组成部分,金融租赁具有融资和融物相结合的特色,在拉动社会投资、支持产业转型升级、推动技术迭代更新、保障民生福祉等方面扮演着重要角色。经过多年的快速发展,我国金融租赁行业已经初具规模,未来应进一步充分发挥自身产融结合优势,开展专业化、特色化经营,积极探索高质量发展之路。
  
  金融租赁行业已实现跨越式发展
  
  2007年,银监会开始允许符合资质的商业银行设立或参股金融租赁公司。2008年,首批获得批准的工银金融租赁、建信金融租赁、民生金融租赁、交银金融租赁、招银金融租赁5家银行系金融租赁公司相继运营。2010年,农银金融租赁、兴业金融租赁、光大金融租赁获得第二批金融租赁牌照。同年,中石油控股的昆仑金融租赁获批组建,成为国内首家由产业类企业控股的大型金融租赁公司。
  
  2014年3月,中国银监会发布修订后的《金融租赁公司管理办法》,立足我国金融租赁行业改革发展的需要,放宽准入门槛,扩大业务范围,推动行业充分发挥融资租赁特色优势。2015年9月,国务院办公厅发布《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》,充分肯定了金融租赁对实体经济的支撑作用,并出台了多项支持行业加快发展的政策措施。
  
  截至目前,国内获批成立的金融租赁公司已有68家(不包括交银航空航运金融租赁有限公司、招银航空航运金融租赁有限公司、华融航运金融租赁有限公司3家专业子公司)。
  
  坚守初心使命实现规模效益快速增长。金融租赁行业坚守服务实体经济定位,通过直租推动企业加快先进设备技术升级,通过售后回租帮助企业盘活存量资产、提高资金使用效率,通过经营性租赁降低企业资产负债率,通过实物转租促进企业产能转移和业务重组。2010年以来,伴随着我国经济持续稳健增长,在各方面的积极支持下,金融租赁行业步入黄金发展期。
  
  业务领域不断拓展,不仅覆盖了交通运输、电力、制造、采矿、公用事业、建筑施工等国民经济传统行业,更是进入高端装备制造、节能环保、新能源、大数据等战略性新兴产业。
  
  截至2020年末,金融租赁行业总资产3.5万亿元,与2010年相比年均增长27%;2020年总投放1.3万亿元,年均增长20%;累计注册资本2553亿元,年均增长19%;2020年实现净利润418亿元,年均增长29%。行业资产质量整体较好,不良资产率仅为1.03%,拨备覆盖率达到384%,抗风险能力较强。
  
  抢抓市场机遇服务国家战略。近年来,党中央、国务院先后提出了一系列重大区域发展战略,金融租赁行业抢抓发展机遇,积极参与区域内交通运输行业、城市基础设施、先进制造业和新兴产业等重点领域建设。
  
  在响应“一带一路”倡议方面,服务国内企业“走出去”,在“一带一路”沿线国家和地区累计投放额6920亿元;在支持京津冀协同发展方面,积极为该区域产业协同发展、生态环境保护提供金融租赁服务,累计投放额2305亿元;在推动长江经济带发展方面,聚焦畅通国内国际双循环,累计投放额8320亿元;在服务粤港澳大湾区建设方面,积极支持国家打造全面开放新格局,累计投放额1209亿元。
  
  推进绿色租赁助力绿色发展。金融租赁行业积极践行绿色金融理念,加快绿色租赁产品开发和业务拓展,将节能环保、新能源等国家战略性新兴产业作为重要支持方向,在污水处理、绿色公交、风电、光伏、生物质发电等相关领域开展业务,积极促进循环经济、清洁能源等新兴产业发展。截至2020年末,金融租赁行业在清洁能源领域累计投放额1426亿元,在绿色交通领域累计投放额1317亿元,在水环境保护领域累计投放额293亿元,在资源循环利用领域累计投放额284亿元,在节能环保领域累计投放额245亿元。
  
  金融租赁行业面临新的机遇和挑战
  
  当前,我国已成为世界第二大租赁市场。发达国家和新兴工业化国家租赁业的发展历程表明,一国租赁业的发展一般与该国产业结构调整和技术升级保持同步,从各国租赁业务发展的阶段看,都存在一个起步、快速增长到平稳发展的过程。
  
  当一国加快产业结构调整、推进技术进步时,租赁业务规模和市场渗透率也会迅速上升。我国的金融租赁业经过数年的快速发展已初具规模,但据不完全统计,我国的租赁渗透率为10%左右,未来还有较大的提升空间,特别是“双碳”目标的提出,为金融租赁行业持续发展创造了巨大需求。
  
  近年来,国家相继出台了一系列稳增长促发展的政策举措,实体经济发展环境的改善和投资信心的增强,有利于金融租赁行业回收租金、降低信用风险、扩大资产规模,实现良性健康发展。
  
  同时,金融租赁行业发展也遇到一些新的困难和挑战,主要表现在以下三个方面。一是客户信用风险有所上升。宏观经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,金融租赁公司的承租人大多处于周期性行业,行业和客户集中度高,飞机、船舶、钢铁、水泥、煤炭、化工等行业受宏观经济波动影响较大,在整体经济增速下行压力较大的背景下,金融租赁行业资产质量承压,一些金融租赁公司甚至出现“踩雷”的情况。二是行业竞争日益加剧。行业增速逐步放缓,头部企业竞争优势突出,无论是获客能力还是融资渠道都具有压倒性优势,严重挤压了中小金融租赁公司的生存和发展空间。三是租赁物风险防范难度不断提高。目前,租赁物的类型已涉及实体经济的方方面面,但由于很多动产租赁物的登记和公示制度不完善,合规租赁物的识别选取、权属确认、交易价格认定等方面存在不确定性,从而对租赁物风险缓释能力和收回处置造成较大影响。#p#分页标题#e#
  
  昆仑金融租赁高质量发展探索实践
  
  昆仑金融租赁是经中国银保监会批准,由中国石油天然气集团有限公司和重庆机电控股(集团)公司共同发起设立的第一家具有大型企业集团背景的金融租赁公司,2010年7月在重庆市正式挂牌开业。开业以来,公司持续开展以抓党建、抓市场、抓融资、抓合规、抓管理和控风险为主线的“五抓一控”工程,实现了效益、质量、规模的协调发展,累计完成资金投放1735亿元,实现利润105亿元,资产规模迈上600亿元台阶。资产质量优良,拨备覆盖充足,资本充足率21.92%,不良资产率0.46%,拨备覆盖率1057%,相关指标居同业前列。
  
  开创市场开发新局面。坚持抓市场开发,拓展企业发展空间。大力推进“能源、市场、特色化”发展战略,围绕国家战略推进优势业务,实施市场化业务与产融业务“双轮驱动”,为畅通国内经济大循环提供金融支撑。
  
  围绕重点区域、重点领域、重点项目、重点客户、重点合作伙伴,全力主攻能源、交通运输、公用事业、高端装备制造、节能环保、医疗卫生六大领域。
  
  2021年,市场开发取得新成效。打造“大产融”格局,与中石油集团20余家成员企业开展交流推介,深化油气产业链项目营销,实现投放36亿元。
  
  加大清洁能源、节能环保市场研究,寻求金融资本与新能源新技术产业的衔接,助力国家“双碳”目标。顺应行业发展大势,回归租赁业务本源,加大直租和回租项目投放力度,直租项目占比已提高到24%。
  
  强化市场渗透,先后中标国航、南航、深航等飞机租赁项目,金额29亿元。
  
  助力民族航空工业,积极支持以中国商飞为代表的国产飞机制造,首次为南航3架国产ARJ飞机提供融资支持。
  
  打造市场化融资新优势。坚持抓低成本融资,千方百计提质增效,厚植企业发展优势。坚持走市场化道路,打破原来以大股东中石油集团内部融资为主的模式,建立起以大型商业银行和股份制银行为主体,政策性银行、城商行、外资银行和非银金融机构为补充的多元市场化融资格局。
  
  2021年,公司紧盯基准利率和市场利率变化,坚定实施有息负债灵活配置策略,坚持“长短结合、动态调整”原则,保持合理债务结构,增强债务弹性,运用同业借款、同业拆借、保理、票据、跨境人民币融资等多种工具降低融资成本。
  
  全年对外融资1031亿元,利息支出同比减少1.6亿元,下降11%。高质量推进金融债发行,从2017年开始公司连续成功发行3期75亿元金融债,并创造了10年来全国金融租赁行业金融债发行利率最低纪录,节约财务费用1.2亿元。
  
  以管理创新增添新活力。坚持抓管理提升,推进管理创新,增强企业发展活力。突出战略引领,科学编制公司“十四五”发展规划,为转型发展谋篇布局。
  
  结合宏观经济形势和市场环境变化,加强产业政策研究,编制《租赁业务行业指引》《战略执行分析》《行业经营分析报告》等,有效指导业务投放。强化“两利四率”等关键指标的牵引和约束作用,精细预算管理,严控非生产性支出。
  
  在规模、质量、效益、体制、机制等方面持续深化对标国内领先同业公司,主动查找短板不足,全面分析问题成因,确定管理提升的目标和途径。
  
  建立同业交流机制,通过“请进来”“走出去”等方式,吸收先进经验。全面推进依法合规治企,夯实“管业务就要管合规”责任,适应金融严监管、强监管常态化长期化态势,完善治理机制,实现稳健经营。
  
  筑牢风险防范新屏障。坚持严控风险,不断增强抗风险能力,保障企业发展质量。正确处理业务发展与风险防范关系,避免盲目追求规模利润而提高风险偏好。
  
  深入研究中国银保监会《金融租赁公司监管评级办法(试行)》,从资本管理、管理质量、风险管理、战略管理与专业能力等维度开展对标对表,坚持结果导向和结果运用,补短板、强弱项,进一步健全风险管控体系。
  
  认真落实国资委《关于进一步促进中央企业所属融资租赁公司健康发展和加强风险防范的通知》,准确把握融资租赁公司功能定位,坚持“稳健、审慎”低风险偏好,加强风险管理“三道防线”建设。
  
  保持战略定力,认清自己熟悉的行业,在能力边界范围内寻找有价值的租赁项目。
  
  适当提高客户准入门槛,对客户实行分类管理,严格准入标准。坚持“三不做”原则,即“看不清的不做,高风险的不做,没效益的不做”。
  
  建立科学有效的项目决策审批机制,各个关键环节独立决策、依次审批、层层把关,确保项目审批质量。
  
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  公司资本充足率、拨备覆盖率、不良资产率在金融租赁行业长期保持领先。
  
  以人才强企注入新动力。坚持人才强企,发挥人才第一资源的支撑作用,为公司稳健发展提供持久动力。
  
  强化顶层设计,先后制定《公司人才强企工程实施方案》《公司党委发现培养选拔优秀年轻干部实施方案》《公司新入职员工基础培养工作实施办法》等制度,为培养高素质金融租赁人才夯实制度基础。
  
  坚持政治标准第一,加强干部队伍思想淬炼,着力打造政治坚强、本领高强、意志顽强的专业化干部队伍。
  
  健全干部“选育管用”机制,改进干部选配方式,不遗余力地为人才成长提供实践舞台。
  
  推进市场化用工改革,以契约化管理为基础,持续完善以员工配置市场化、员工身份市场化和薪酬待遇市场化为内容的市场化机制建设,人力资本效率大幅提高。
  
  党建引领固本强基开新局。坚持抓党的建设,用高质量党建引领高质量发展,筑牢企业发展根基。全面加强和改进党的领导,始终把学懂弄通做实习近平新时代中国特色社会主义思想作为“第一议题”,增强“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”。
  
  建立党的领导与公司治理有机统一的决策、执行和评价机制,发挥党委把方向、管大局、促落实的领导作用,形成权责法定、权责透明、协调运转、有效制衡的公司治理结构。
  
  将弘扬石油精神、大庆精神、铁人精神和打造“务实、创新、融合、共赢”的昆仑租赁特色文化相结合,深入开展“我在岗位我奉献”岗位实践讲述活动,凝聚推动高质量发展的强大力量。
  
  金融租赁行业转型发展的建议
  
  植根产业基础发挥产融结合优势。金融租赁具有融资与融物的双重特性,它以资金为纽带,以租赁物为载体,对客户提供的所有资金都实实在在地投向了实体企业,是金融支持实体经济最直接的手段。
  
  金融租赁公司要顺应整个行业回归租赁本源的大势,围绕主业的上下游产业链深耕细作,通过多种租赁方式连接上下游的设备厂商和施工单位,开展项目租赁、厂商租赁等多种业务,嫁接金融资源,打造新的利润增长点。
  
  产业系背景的金融租赁公司,更要依托股东产业背景,坚持以融促产、产融结合、产融协同,深耕产业,依托产业,充分融入股东的产业链和供应链,支持股东提高设备利用效率,实现资产轻量化发展。
  
  聚焦细分领域谋求差异化发展。当前,整个金融租赁行业规模增速相比以往明显放缓。但在行业总体增长放缓的基础上,部分真正具备核心竞争力的金融租赁公司却实现逆势而上,市场上优质资源逐步向头部企业转移。
  
  对位于行业中部的金融租赁公司而言,要谋求更好发展,就要主动更换“赛道”,跳出同质化竞争,实现从规模扩张向质量提升转变,不断增强差异化竞争能力,打造“专而美”的金融租赁公司。
  
  聚焦自身熟悉的细分领域,深入挖掘租赁产品的特色和功能,逐步在租赁物购置、管理和处置方面形成专业优势,在航空、航运、工程机械、高端装备制造、新能源、大数据等特定领域开展专业化的特色经营。
  
  金融科技赋能金融租赁行业数字化转型。科技与金融已实现深度融合,金融租赁行业的转型,同样也离不开科技的支撑。要在业务开展、风险控制、资产管理等关键环节实现数字化,构建线上金融租赁应用场景。
  
  利用金融科技开展网络营销,拓展获客渠道,构建多层次、线上线下相结合的营销平台。不断优化客户管理系统,加强全景特征分析,提升服务客户能力,满足不同客户差异化、个性化的需求。
  
  充分利用大数据、风控模型算法,准确对客户进行风险画像,提升风险防控能力。借助远程监控技术,实现资产的在线管理与实地管理有机结合。
  
  加强与多个平台数据的互通与整合,构建租赁物流转生态系统,确保租赁物能够以合理的市场价格迅速变现。


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