昆仑金融租赁董事长桂王来:产业系金融租赁的高质量发展


编辑:sea_yzj 发布时间:2022-04-12


  来源 | 中国金融杂志
  
  作者 | 昆仑金融租赁董事长桂王来
  
  作为我国多层次金融服务体系的重要组成部分,金融租赁具有融资和融物相结合的特色,在拉动社会投资、支持产业转型升级、推动技术迭代更新、保障民生福祉等方面扮演着重要角色。经过多年的快速发展,我国金融租赁行业已经初具规模,未来应进一步充分发挥自身产融结合优势,开展专业化、特色化经营,积极探索高质量发展之路。
  
  金融租赁行业已实现跨越式发展
  
  2007年,银监会开始允许符合资质的商业银行设立或参股金融租赁公司。2008年,首批获得批准的工银金融租赁、建信金融租赁、民生金融租赁、交银金融租赁、招银金融租赁5家银行系金融租赁公司相继运营。2010年,农银金融租赁、兴业金融租赁、光大金融租赁获得第二批金融租赁牌照。同年,中石油控股的昆仑金融租赁获批组建,成为国内首家由产业类企业控股的大型金融租赁公司。
  
  2014年3月,中国银监会发布修订后的《金融租赁公司管理办法》,立足我国金融租赁行业改革发展的需要,放宽准入门槛,扩大业务范围,推动行业充分发挥融资租赁特色优势。2015年9月,国务院办公厅发布《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》,充分肯定了金融租赁对实体经济的支撑作用,并出台了多项支持行业加快发展的政策措施。
  
  截至目前,国内获批成立的金融租赁公司已有68家(不包括交银航空航运金融租赁有限公司、招银航空航运金融租赁有限公司、华融航运金融租赁有限公司3家专业子公司)。
  
  坚守初心使命实现规模效益快速增长。金融租赁行业坚守服务实体经济定位,通过直租推动企业加快先进设备技术升级,通过售后回租帮助企业盘活存量资产、提高资金使用效率,通过经营性租赁降低企业资产负债率,通过实物转租促进企业产能转移和业务重组。2010年以来,伴随着我国经济持续稳健增长,在各方面的积极支持下,金融租赁行业步入黄金发展期。
  
  业务领域不断拓展,不仅覆盖了交通运输、电力、制造、采矿、公用事业、建筑施工等国民经济传统行业,更是进入高端装备制造、节能环保、新能源、大数据等战略性新兴产业。
  
  截至2020年末,金融租赁行业总资产3.5万亿元,与2010年相比年均增长27%;2020年总投放1.3万亿元,年均增长20%;累计注册资本2553亿元,年均增长19%;2020年实现净利润418亿元,年均增长29%。行业资产质量整体较好,不良资产率仅为1.03%,拨备覆盖率达到384%,抗风险能力较强。
  
  抢抓市场机遇服务国家战略。近年来,党中央、国务院先后提出了一系列重大区域发展战略,金融租赁行业抢抓发展机遇,积极参与区域内交通运输行业、城市基础设施、先进制造业和新兴产业等重点领域建设。
  
  在响应“一带一路”倡议方面,服务国内企业“走出去”,在“一带一路”沿线国家和地区累计投放额6920亿元;在支持京津冀协同发展方面,积极为该区域产业协同发展、生态环境保护提供金融租赁服务,累计投放额2305亿元;在推动长江经济带发展方面,聚焦畅通国内国际双循环,累计投放额8320亿元;在服务粤港澳大湾区建设方面,积极支持国家打造全面开放新格局,累计投放额1209亿元。
  
  推进绿色租赁助力绿色发展。金融租赁行业积极践行绿色金融理念,加快绿色租赁产品开发和业务拓展,将节能环保、新能源等国家战略性新兴产业作为重要支持方向,在污水处理、绿色公交、风电、光伏、生物质发电等相关领域开展业务,积极促进循环经济、清洁能源等新兴产业发展。截至2020年末,金融租赁行业在清洁能源领域累计投放额1426亿元,在绿色交通领域累计投放额1317亿元,在水环境保护领域累计投放额293亿元,在资源循环利用领域累计投放额284亿元,在节能环保领域累计投放额245亿元。
  
  金融租赁行业面临新的机遇和挑战
  
  当前,我国已成为世界第二大租赁市场。发达国家和新兴工业化国家租赁业的发展历程表明,一国租赁业的发展一般与该国产业结构调整和技术升级保持同步,从各国租赁业务发展的阶段看,都存在一个起步、快速增长到平稳发展的过程。
  
  当一国加快产业结构调整、推进技术进步时,租赁业务规模和市场渗透率也会迅速上升。我国的金融租赁业经过数年的快速发展已初具规模,但据不完全统计,我国的租赁渗透率为10%左右,未来还有较大的提升空间,特别是“双碳”目标的提出,为金融租赁行业持续发展创造了巨大需求。
  
  近年来,国家相继出台了一系列稳增长促发展的政策举措,实体经济发展环境的改善和投资信心的增强,有利于金融租赁行业回收租金、降低信用风险、扩大资产规模,实现良性健康发展。
  
  同时,金融租赁行业发展也遇到一些新的困难和挑战,主要表现在以下三个方面。一是客户信用风险有所上升。宏观经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,金融租赁公司的承租人大多处于周期性行业,行业和客户集中度高,飞机、船舶、钢铁、水泥、煤炭、化工等行业受宏观经济波动影响较大,在整体经济增速下行压力较大的背景下,金融租赁行业资产质量承压,一些金融租赁公司甚至出现“踩雷”的情况。二是行业竞争日益加剧。行业增速逐步放缓,头部企业竞争优势突出,无论是获客能力还是融资渠道都具有压倒性优势,严重挤压了中小金融租赁公司的生存和发展空间。三是租赁物风险防范难度不断提高。目前,租赁物的类型已涉及实体经济的方方面面,但由于很多动产租赁物的登记和公示制度不完善,合规租赁物的识别选取、权属确认、交易价格认定等方面存在不确定性,从而对租赁物风险缓释能力和收回处置造成较大影响。


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