融资租赁从业人员必读(仅供参考)


编辑:sea_yzj 发布时间:2019-04-11


  融资租赁,顾名思义融资性质的租赁,又称为财务租赁(Financial Leasing)或现代租赁(Modern  Leasing),是一种区别于日常生活中常见的经营性租赁。出租人根据承租人的指定向出卖人购买设备然后再出租给承租人使用并收取租金的一种商业行为。融资租赁起源于美国,中国虽然在80年代从日本引进了融资租赁这一概念,但发展缓慢,直到20世纪初才得到快速发展,最近几年融资租赁公司在中国也是雨后春笋般的出现。由于融资租赁这一概念还未在中国得到普遍共识,很多人很少了解或者根本不了解,再加上国家一些相关政策不完善,这就造成了融资租赁在中国的发展尚处于一个较低水平,市场渗透率很低,从业人员较少,产业规模小。但也正因为如此,伴随着中国经济快速发展的快车,融资租赁在中国有广阔的发展前景,虽然目前经济不景气对融资租赁行业产生一定的冲击,但相信随着经济形势的好转,融资租赁的前景会更加美好,这从今年新成立很多家融资租赁公司可见一斑。
  
  在中国融资租赁公司被分为三类:一是银行系的金融租赁公司,二是厂商系的租赁公司,三是独立的租赁公司。第一类的控股股东通常是银行、保险公司等金融机构,有背景且实力雄厚,注册资金几十亿计,如国银租赁,工银租赁等,这类公司的批准和监管机构为银监会,被视为金融性质的公司,在业务范围,财务杠杆,税收政策等方面比另两类都有很大优势。第二类租赁公司的控股股东通常为大型的设备制造商,在促进产品销售的同时增加金融板块的业务以达到提高收益的目的,如日立租赁,中联重科融资租赁等。第三类租赁公司的控股股东通常为一般性质的企业和社会独立的投资机构。后两类可归为一类,原因在于它们的批准和监管机构为商务部和商务厅,公司性质属于一般商务企业,注册资金通常为1-5亿,实力较弱,因此在业务经营范围,国家政策等方面都没特别优势。显而易见,金融租赁公司是这几类中优势最为明显的,业务开展有很大优势,资金来源有保证,因此市场占有率最高,目前占融资租赁公司数量比例很少的二十家左右金融租赁公司的业务总额占整个行业的大半。而第二类因为有销售渠道的支持,并且结合售后服务,零配件等专业优势,所以客户来源和业务开展有一定保障,但此类租赁公司劣势在于对客户资信要求较高,资金来源受限,对经销商的商务条件也较苛刻。第三类的独立租赁公司则没有前二者的那种明显优势,业务开展的难度也最高,但它也有它自身的优势,因为规模较小,所以经营管理上比较灵活多样,所谓“船小好掉头”。
  
  在了解完以上内容,我们可以看到,金融租赁公司是行业的领导者。所以对于新进入这个行业的从业人员来说,进入金融租赁公司无疑是一个比较明确的方向,无论个人待遇还是个人发展前景都会很好。但这些公司通常对员工的要求也非常的高,学历、个人素养、专业知识自不必多说,仅仅多年的工作经验要求就足以令很多人望而生畏,因为本来这个行业在中国发展的时间就短,从业人员也很少。所以,刚开始的时候我们可以选择进入一般的融资租赁公司,在积累几年的经验,对这个行业有了更多的了解之后可以选择金融租赁公司,本着先易后难的原则规划自己的融资租赁之路。另外第三类中的有些外资租赁公司的各方面条件也都很好,如西门子租赁,小松租赁等,也可以作为一个很好的选择。如果在普通租赁公司能够升为中层甚至高层,那也是相当的不错。笔者目前也是按照这个思路来一步一步的向前走,虽然路途崎岖不平,但目标在前方值得努力。笔者第一份工作是XX租赁公司,也是一家普通的融资租赁公司,门槛等各方面相对较低,主要从事的是重型商用车的融资租赁业务的拓展,第二份则是XX资产管理公司,主要从事的是工程机械融资租赁业务的拓展。两份工作都是融资租赁涉及的比较传统且模式相对成熟的行业,所以有一定的代表性,下面就介绍一下个人的一些工作心得:
  
  在一个融资租赁业务中包括三方,分别是出租方,出卖人和承租人。出租人就是租赁公司,出卖人就是设备供应商,通常是经销商,承租人就是融资需求者。有时候还会涉及到担保人,多个出租方,多个承租人,管理方等,但这些都可以纳入这其中的三方。如厂家和经销商可归为出卖人,管理方则可以归为出租方。作为承租人的客户向租赁公司申请融资租赁业务,出租人根据承租人的指定向出卖人购买设备,在所有权归属于租赁公司和承租人按照合同约定支付租金以及其他款项的前提下,承租人享有租赁物的使用权和收益权。在租赁期满后,承租人可以选择获取租赁物的所有权或者继续租赁。大致的一个流程就是客户申请——资信审查——指定购买——转移租赁物——支付租金——转移所有权或经营租赁。目前融资租赁中有多种租赁方式,如直接租赁,回租赁,联合租赁,转租赁,委托租赁等,但最多的还是直接租赁和回租。在一个租赁业务中,也可以把流程分为租前、租中和租后,下面就对各个流程给予介绍:
  
  一、租前—租前阶段可以分为寻找客户和资信调查


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