租赁公司一把手每天都在思考些什么?(4)


编辑:sea_yzj 发布时间:2021-01-03


  
  风险隔离目的是是其管理规范,前期的信用支持是企业孵化的必须,两三年后的资本支持是企业成长的需求,最终实现独立发展,做大做强。
  
  租赁公司发展切忌急躁盲目,更不要期待三年步入百亿俱乐部、五年进入千亿俱乐部。初创期的企业前期(三到五年)发展是缓慢的,当发展到一定程度后,发展速度才会有所提升,进入高速发展的阶段。这个前期核心的工作不是业拓,不是盈利,而是风控积累、信审经验积累、团队磨合,中后台尤其是风险、资产、IT部门的积累。
  
  笔者认为未来租赁公司的竞争会发生在中台,而非前台的业拓。做好风控、信审的培养,才能走的更远、更稳,未来才能更快。租赁公司的核心技术应该在中台,包括战略发展规划、风控措施、信审技术(财务评估、非财务因素评估、数据风控)、IT科技辅助等。
  
  当这些积累到一定程度,招募业务团队也就简单了。中台更大的责任就是让前台融入公司的风险文化,公司的业务模式,经过半年到一年的磨合,业务基本会适应公司文化,毕竟业务是适应能力最强的。(风控、信审往往适应能力不是那么强,其风险管理、风险文化、信审技术一旦成型,修正或适应新的,往往比业务一线更加苦难,而且新引入的外部理念、文化的势力过大,很有可能带动公司原有的风险文化、风险观念发生变化,导致公司多年的培育付之东流。所以中台往往需要公司花心思去慢慢培育、呵护)
  
  持续经营,笔者想表达的是公司持续保持一定风险资产增长速度。许多公司期望维持五六十亿的资产规模发展。然而五六十个亿的资产规模未必能达到最低的生态平衡——计提一定比例的拨备,核销一定比例的坏账之后维持一定的盈利水平,这取决于在租的项目数量与单笔投放额度。
  
  五六十个亿的资产规模,如果能够有两百以上的项目数量,且项目投放金额较为均衡(每个项目投放都在2000-3000万)可以一定程度实现生态平衡——在偶尔几个项目出现逾期延滞,导致这几个大额亏损的情况下也能实现一定的盈利水平,并能够很好地消化掉坏账。
  
  但是许多五六十亿资产规模的租赁公司,其资产仅仅几十笔,单笔投放均在1亿以上,那么他抵御风险的能力非常有限——风险不够分散。这种情况下维持资产规模只会形成一潭死水——坏账越积越多。而带来的副产品是员工的呆滞荣誉——不能持续扩大发展,而又保持一定的规模的业拓团队,将导致团队中有进取意识的精英骨干流失,留下的往往是懒得动、动不了的沉淀。
  
  七、薪酬体系
  
  薪酬体系指员工层的激励措施。
  
  员工层的激励主要体现在绩效层面(浮动薪酬)及公司的薪酬制度。笔者在这方面是一穷二白,不再斗胆妄言。只是作为员工这么多年的体会,对于员工的劳动积极性来说,不公的确是一大杀器。
  
  科学的薪酬体系能够充分调动员工的工作积极性,褒奖与公司重大贡献者,奖励与公司一同发展进步的员工,淘汰与公司文化、要求脱节的不适应者,惩戒违反公司纪律的员工。
  
  八、科技化
  
  依托下文所提到的数据积累中所提到的各个环节进行数据存储、处理、分析、运用,以及下文提到的战略研究分析,发展,实现科技化。本文对此不再深入阐述,笔者将在租赁公司的科技化中进行分析。
  
  三、战略研究实施
  
  战略研究实施主要有三点,战略研究分析、创新发展、数据积累分析运用。
  
  一、战略研究分析
  
  研究分析是指政策研究预判,行业分析调整,产业研讨公司经营分析与损益平衡研究,公司战略发展与计划方面的研究等领域。
  
  二、创新发展
  
  创新发展是指产品结构设计及审查,法律文书推研,金融产品财税法及收益方面研究,为公司发展开拓业务产品。
  
  独立的部门开展创新发展有助于产品的完整性、科学性、无瑕疵。业务部门的创新往往带有强烈的功利性目的——完成考核目标。越富有功利的行为往往越容易产生漏洞——为了达到考核而采取某些手段或行为。若不进行考核,其执行力往往较差。
  
  而战略发展部门负责创新发展可以不考核创新产品带来的收益,而考核产品的完整性、科学定,法律漏洞等方面。同时战略发展部门往往集合了财税法诸多领域的人才,其更具有专业型。
  
  三、数据积累分析运用
  
  数据积累主要指信审相关的数据积累。包括财务数据积累、生产要素数据积累、设备参数数据、行业&大宗商品价格等数据、自身经营数据等。
  
  财务数据积累。承租人财务数据积累,财务指标积累,为日后建立风险模型、财务分析模型提供大数据。通过对逾期、违约项目进行财务数据样本统计、分析,得出与违约相关的财务指标或财务指标变化规律,用于建立财务分析模型,风险模型。


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